Bonus auto : Solutions pour ne pas le perdre

Alex possède une voiture flambant neuve équipée du système bonus-malus. Économiser sur son assurance est une priorité, mais toute négligence pourrait entraîner une perte de son précieux bonus. Le stress monte chaque fois qu’il prend le volant, craignant le moindre accrochage.

Pour éviter cette situation, Alex décide d’adopter une conduite plus prudente. Il respecte scrupuleusement les limitations de vitesse, garde ses distances de sécurité et anticipe les mouvements des autres conducteurs. Il opte pour des solutions technologiques comme les applications d’aide à la conduite et les caméras embarquées qui le guident et enregistrent chaque trajet.

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Comment fonctionne le bonus-malus en assurance auto ?

Le système de bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), est un dispositif réglementé par les articles A121-1 et A121-2 du code des assurances. Il concerne tous les automobilistes, y compris les jeunes conducteurs souvent considérés comme des profils à risque et donc soumis à une surprime.

Principe et calcul du CRM

Le CRM est rattaché à chaque contrat d’assurance auto et évolue chaque année à la date d’échéance du contrat. Les automobilistes commencent avec un CRM au niveau 1. Chaque année sans sinistre responsable, ce coefficient diminue de 5%, récompensant ainsi la bonne conduite. Par exemple :

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• 1ère année sans sinistre : CRM = 0,95
• 2ème année sans sinistre : CRM = 0,90

Impact des sinistres

Le code des assurances distingue plusieurs types de sinistres :

• Sinistre responsable : entraîne une majoration du CRM de 25%.
• Sinistre partiellement responsable : majoration de 12,5%.
• Sinistre non responsable : aucune incidence sur le CRM.

Un sinistre responsable impacte directement la prime annuelle de l’assurance auto, pouvant entraîner une augmentation significative de la cotisation d’assurance.

Le bonus 50

La récompense ultime pour les bons conducteurs est le bonus 50, atteignable après plusieurs années sans sinistre responsable. Ce bonus représente une réduction maximale de 50% sur la prime d’assurance. Ce bonus peut être perdu en cas de changement d’assureur.

Le CRM est un élément central dans le calcul de la prime d’assurance auto. Son évolution dépend directement de la conduite de l’automobiliste et des sinistres déclarés. Suivez cette logique pour optimiser vos coûts d’assurance.

Les situations qui peuvent entraîner la perte de votre bonus auto

Les sinistres responsables représentent le principal risque pour votre bonus auto. Un accident responsable entraîne une majoration immédiate du coefficient de réduction-majoration (CRM) de 25%.

Les sinistres responsables

Un sinistre responsable est défini comme un accident où l’assuré est considéré comme fautif. Ce type de sinistre affecte directement le CRM et, par conséquent, la prime d’assurance. Voici quelques exemples :

• Collision avec un autre véhicule où vous êtes reconnu responsable.
• Accident causé par une perte de contrôle de votre véhicule.

Les sinistres partiellement responsables

Lorsqu’un sinistre est considéré comme partiellement responsable, le CRM est majoré de 12,5%. Par exemple, une collision où les torts sont partagés entre les deux conducteurs.

Les sinistres non responsables

Un sinistre non responsable, comme être percuté par un autre véhicule alors que vous êtes à l’arrêt, n’entraîne pas de malus. Votre CRM reste inchangé.

Autres facteurs de perte de bonus

Le malus peut aussi entraîner la résiliation de votre contrat par l’assureur, notamment si vous accumulez plusieurs sinistres responsables en peu de temps. Un changement d’assureur peut parfois affecter votre bonus, surtout si les nouvelles conditions contractuelles ne prennent pas en compte votre historique de bonne conduite.

Les sinistres impactent non seulement le conducteur principal, mais aussi un conducteur secondaire désigné sur le contrat. Par conséquent, veillez à ce que tous les conducteurs assurés respectent les règles de conduite pour préserver votre bonus.

Les solutions pour conserver votre bonus auto

Absence d’accident responsable

Absence d’accident responsable : La règle est simple. Chaque année sans sinistre responsable réduit votre CRM de 5%. Si vous restez sans accident pendant plusieurs années, vous verrez votre coefficient de réduction-majoration s’améliorer significativement.

La descente rapide

La descente rapide est une option intéressante pour retrouver plus rapidement un bon CRM. Après deux années sans sinistre responsable, cette option permet de ramener votre coefficient à 1, mais ne s’applique qu’aux sinistres responsables.

Le joker

Un bon conducteur a droit à un joker. Ce dispositif permet de ne pas perdre de bonus en cas de premier accident responsable. Attention, ce joker n’est généralement utilisable qu’une fois tous les trois ans.

Changer d’assureur

Transférez votre bonus à une nouvelle assurance. Lorsque vous changez d’assureur, assurez-vous que votre historique de bonne conduite est bien pris en compte dans le nouveau contrat. Des compagnies comme Leocare proposent des formules d’assurance adaptées et reconnaissent votre bonus actuel.

• Absence d’accident responsable : réduction de 5% par an
• Descente rapide : CRM ramené à 1 après deux ans sans sinistre responsable
• Joker : préservation du bonus en cas de premier accident responsable
• Nouvelle assurance : transfert de bonus possible

FAQ : tout savoir sur la gestion de votre bonus auto

Comment fonctionne le bonus-malus en assurance auto ?

Le CRM (coefficient de réduction-majoration) est un système qui ajuste votre prime d’assurance auto en fonction de votre historique de conduite. Les automobilistes commencent avec un CRM au niveau 1. Chaque année sans sinistre responsable, votre CRM diminue de 5%.

En cas d’accident responsable, votre CRM augmente de 25%, ce qui entraîne une hausse de votre prime annuelle. Les jeunes conducteurs subissent souvent une surprime en raison de leur profil à risque. Le code des assurances (articles A121-1 et A121-2) encadre les règles de calcul du bonus-malus.

Les situations qui peuvent entraîner la perte de votre bonus auto

Un sinistre responsable impacte directement votre CRM. Voici les différentes situations :

• Accident responsable : Majorité de 25% du CRM.
• Sinistre partiellement responsable : Majorité de 12,5% du CRM.
• Sinistre non responsable : Aucune influence sur le CRM.

Un malus peut même entraîner la résiliation de votre contrat d’assurance.

Les solutions pour conserver votre bonus auto

Pour maintenir un bon bonus, plusieurs solutions existent :

• Absence d’accident responsable : Réduction de 5% par an du CRM.
• Descente rapide : RAMène le CRM à 1 après deux ans sans sinistre responsable.
• Joker : Utilisable une fois tous les trois ans pour préserver le bonus en cas de premier accident responsable.
• Changer d’assureur : Transférez votre bonus à une nouvelle assurance comme Leocare, qui propose des formules adaptées.